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臨沂市中小企業(維權)協會  2020/3/25 統計:565
 
 

中國企聯維權工作委員會

中國企聯雇主工作部             聯合編寫

大成律師事務所


新型冠狀病毒肺炎疫情發生后,習近平總書記時刻關注疫情形勢,親自指揮、親自部署。黨中央及時制定疫情防控方針政策,確保疫情防控有力有序推進。當前, 中央要求統籌做好疫情防控和經濟社會發展工作,發揮各方面積極性、主動性、創 造性,把疫情影響降到最低。廣大企業積極響應號召,按照各級政府部署,有序推 進復工復產。

按照《國家發展改革委辦公廳民政部辦公廳關于積極發揮行業協會商會作用支持民營中小企業復工復產的通知》(發改辦體改(2020) 175號)和司法部發布的《企業復工復產律師公益法律服務指南》要求,為發揮社會組織提供專業化高質量支援服務的作用,幫助指導企業了解并用好用足稅費減免延繳、援企穩崗、金融支持、房租補貼等各項優惠政策,中國企業聯合會、中國企業家協會組織中國企聯維護企業和企業家合法權益工作委員會、中國企聯雇主工作部,與北京大成律師事務所聯合編寫了《惠企紓困政策指南防控疫情復工復產》。北京大成律師事務所高級合伙人楊關善、楊貴生律師團隊承擔了主要編寫任務。該系列將陸續推出,分別包括減費篇、降稅篇、財政金融扶持篇、穩外資篇、對外投資合作篇、穩外貿篇等。

財政金融扶持篇分財政資金扶持、財政貼息、再貸款和再貼現、降準和利率調節、貸款延期、新增貸款融資、貸款方式、貸款融資擔保、債券融資、保險等方面, 以問題解答的形式,為企業詮釋各項財政金融扶持政策的具體適用,供廣大企業在 疫情應對和復工復產實踐中參考。

歡迎大家將實際工作中遇到的期待說明或幫助解決的其他各種相關問題,反映給編寫單位(聯系方式見書末)。我們將視情與您聯系并予以解答。

中國企業聯合會中國企業家協會

2020年3月

一、財政資金扶持方面 1

二、財政貼息方面 4

三、再貸款和再貼現方面7

四、降準和利率調節方面 9

五、貸款延期方面 12

六、新增貸款融資方面 14

七、貸款方式方面 19

八、貸款融資擔保方面 22

九、債券融資方面 25

十、保險方面 27

一、財政資金扶持方面

(-)國家對中小企業有什么財政資金支持政策?

答:國家鼓勵地方政府出臺相關財政扶持政策。充分發揮本級中小企業發展專項資金的作用,有條件的地方可以設立專項紆困資金,加大對受疫情影響嚴重中小企業的支持。(工信明電(2020) 14號)

(二)國家對扶貧項目有什么資金支持政策?

答:國家對扶貧項目采取以卜資金支持政策:

1. 對在疫情防控期間,努力克服疫情影響積極帶動貧困戶發展的扶貧龍頭企業和合作社等帶貧主體,町給予-•次性生產補貼和貸款貼息支持。對在疫情防控中做 出突出頁獻、社會效益好的涉農企業和其他涉農組織,可優先支持其參與符合條件 的脫貧攻堅項目,降低資金使用門檻,其在疫情防控期間的捐贈等投入視作減貧帶 貧效益。

2. 抗擊疫情期間,具備開工條件的扶貧項目要及時開工建設。暫時不能開工的,要積極采取措施,運用現代化技術手段開展扶貧項目設計、評審等項冃實施前期各項準備工作6屬于政府釆購的項目,進•步優化釆購流程,加快釆購進度,確保項 目早開工實施見效。(國開辦發(2020) 5號)

(三)國家對農產品生產企業有什么資金支持政策?

答:各地要按照落實“菜籃子”市長負責制等相關要求,加強資金統籌,著力 支持做好春耕生產和重大動物疫病防控等工作。要密切關注農副產品市場供應,結 合實際支持“菜籃子”產品生產企業改善安全防護措施,加快恢復生產,支持蔬菜 規模化生產經營主體提升生產保供能力,及時采收在田成熟蔬菜,保證市場供應。(財 辦農(2020) 6號)

(四)國家對養老服務機構有什么財政補貼政策?

答:國家鼓勵冇條件的地方可•聯合相關部門做好資金調度提前撥付補助資金, 釆取階段性減免公建民若養老服務機構管理費、提高民辦養老服務機構運營補貼標 準,提高政府購買養老服務補貼標準,給予養老護理員臨時崗位補貼等扶持措施, 幫助養老服務機構渡過鹿關。(民辦發(2020) 6號)

(五)國家對航空運輸企業釆取哪些財政資金支持措施?

答:疫情防控期間,中央財政對執飛往返我境內航點(不含港澳臺地區)與境外航點冋的國際定期客運航班的中外航空公司,以及按照國務院聯防聯控機制部署執行重大運輸飛行任務的航空公司給予資金支持,具體政策如下:

1. 國際定期客運航班方面,對疫情期間不停航和復航的國際航班給*獎勵,并 向獨飛航班進行傾斜。獎勵標準分成兩檔:共飛航班每座公里0.0176元,獨飛航班每座公里0. 0528元。獎勵金額按照疫情防控期間航空公司實際執行航班叮供座公里和本通知規定的標準進行核定。涉及境內、境外航點串飛或第五業務權的航線班次, 按涉及我方航點國際航段數雖計算。涉及獨飛航段的,如冇第二家承運人開航(或 發航),則按共飛航班標準進行核定。

2. 重大運輸飛行任務方面,采用據實結算方式,即在疫情結束后,根據民航局委托的中介機構審計確認的執行重大任務實際運輸成本給r適當補助。

上述優惠政策,港澳臺地區航線航班參照執行。對于通航企業執行的疫情防控任務按照民航局、財政部《關于印發〈通用航空發展專項資金管理暫行辦法〉的通知》(民航發(2012) 111號)有關規定執行。(財建(2020) 30號)

(六)對航空運輸企業上述資金支持的申報審核程序是什么?

答:航空運輸企業可按照如卜•規定申報資金支持:

1. 申請國際航線支持政策的航空公司應于每月7日前向民航局、財政部提出申請,并提供執飛航線、班次、機型、可供座公里、物資清單以及有關成本和收入數據等相關材料。外國航空公司同時還需提供接收資金銀行賬戶的具體信息。除中國航空集團公司、中國東方航空集團公司、中國南方航空集團公司以外的其他國內航空公司,應同時將申請文件和相關資料抄送企業注冊所在地的民航地區管理局和省級財政部門。申請重大運輸飛行任務支持政策的航空公司,在疫情結束后,按上述程序向民航局、財政部提出申請。

2. 民航局根據有關數據,對航空公司申請文件及相關材料進行審核,將審核結果報送財政部。

3. 財政部根據民航局審核情況和相關標準向有關企業和地方撥付資金,其中:中國航空集團公司、中國東方航空集團公司、中國南方航空集團公司的資金列入中央企業本級預算,由財政部直接撥付:其他國內航空公司的資金通過中央對地方轉移支付方式下達,由地方財政部門負責撥付;外國航空公司的資金納入民航局部門預算,由民航局負責轉撥。資金支付按照國庫集中支付有關規定執行。

4. 各航空公司應對申報材料的真實性和準確性負責,任何單位不得截留、挪用支持資金。審核中發現虛報、瞞報的,將取消該公司申請資格;對于違反國家法律、行政法規和有關規定的單位和個人,將嚴格按照《中華人民共和國預算法》、《財政違法行為處罰處分條例》等予以處理。(財建(2020) 30號)

(七)對航空運輸企業上述支持政策執行到什么時間?

答:對航空運輸企業上述支持政策執行期限為2020年1月23日至2020年6月30 日。(財建(2020) 30 號)

(A)國家對民航業基礎設施投資方面有什么財政支持政策?

答:根據《民航局關于積極應對新冠肺炎疫情冇關支持政策的通知》規定,對民航業基礎設施投資方面實行如卜•支持政策:

1. 各機場管理機構、相關運行保障單位和民航醫學研究單位緊急購置或開發應對疫情的專用固定資產設施設備均可申請民航發展基金補助,具體由民航局或各地區管理局核定后審批資金補助申請。

2. 支持重大建設項目科學有序開工復工。網上受理項目申請,加快推進項目前期工作,協調解決開工復工重點難點問題,支持重大、緊急建設項冃利用已開放的交易中心加快項目招投標工作。抓緊新開工復工樞紐機場、脫貧攻堅、藍天保衛戰等…批重點基礎設施項冃,力爭全年完成固定資產投資1000億元。

3. 落實現行民航發展基金政策,更好支持航空公司提升安全能力。加大航空公司安全、安保、飛行品質監控、衛星導航及其他新技術應用項目投資。支持航空公司機載設備安全升級改裝,全額安排民航發展基金用于B737NG飛機數據幀擴展項目建設。

4. 支持空管、信息、供油等關系國家、行業和公眾利益戰略性基礎設施規劃建設,加大政府資金支持力度。

【依據】

1. 《工業和信息化部關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工夏產共渡乂隹關有關工作的通知》(工信明電(2020) 14號)2020. 02. 09

2. 《國務院扶貧辦財政部關于積極應對新冠肺炎疫情影響加強財政專項扶貧資金項冃管理工作確保全面如期完成脫貧攻堅冃標任務的通知》(國開辦發(2020) 5 號)2020.02.17

3. 《關于切實支持做好新冠肺炎疫情防控期間農產品穩產保供工作的通知》(財辦農(2020 ) 6 號)2020. 02. 14

4. 《民政部辦公廳關于分區分級精準做好養老服務機構疫怙防控與恢復服務秩序工作的指導意見》(民辦發(2020) 6號)2020.03.04

5. 財政部中國民用航空局《關于民航運輸企業新冠肺炎疫情防控期間資金支持政策的通知》(財建(2020) 30號)2020.03.04

6. 《民航局關于積極應對新冠肺炎疫情有關支持政策的通知》2020. 03. 09

7. 民航局、財政部《關于印發〈通用航空發展專項資金管理暫行辦法〉的通知》(民航發(2012) 111 號)2012. 12. 11

8. 《中華人民共和國預算法》2018.12.29

9. 《財政違法行為處罰處分條例》2011.01.08

二、財政貼息方面

(一)國家對受疫情影響企業釆取什么貼息政策支持?

答:國家加大對受疫情影響企業的創業擔保貸款貼息支持力度。對受疫情影響暫時失去收入來源的小微企業,地方務級財政部門要會同有關方面在其申請創業擔保貸款時優先給予支持。(財金(2020) 3號)

(二)國家對在疫情防控期間起積極帶動作用和做出突出頁獻的企業給予什么政策支持?

答:對在疫情防控期間,努力克服疫情影響枳極帶動貧困戶發展的扶貧龍頭企業和合作社等帶貧主體,可給予一次性生產補貼和貸款貼息支持。對在疫情防控中做出突出頁獻、社會效益好的涉農企業和其他涉農組織,可優先支持其參與符合條件的脫貧攻堅項目,降低資金使用門檻,其在疫情防控期間的捐贈等投入視作減貧帶貧效益。(國開辦發(2020) 5號)

(三)國家對疫情防控重點保障企業釆取什么貼息政策支持?

答:國家對疫情防控重點保障企業貸款給予財政貼息支持。對2020年新增的疫情防控重點保障企業貸款,在人民銀行專項再貸款支持金融機構提供優惠利率信貸的基礎上,中央財政按人民銀行再貸款利率的50%給予貼息,貼息期限不超過1年,貼息資金從普惠金融發展專項資金中安排。(財金(2020) 3號)

其后,財政部進-步明確,中央財政安排貼息資金支持降低企業融資成本。貼 息范圍:對享受人民銀行專項再貸款支持的企業,中央財政給予貼息支持。貼息標 準和期限:在人民銀行專項再貸款支持金融機構提供優惠利率信貸支持的基礎上, 中央財政按企業實際獲得貸款利率的50。。進行貼息。貼息期限不超過1年。(財金(2020) 5 號)

國家要求各級中小企業主管部門推動落實國家對防疫重點企業財稅支持政策。協助納入中央疫情防控重點保障企業名單的本地中小企業按政策規定申請貼息支持和稅收優惠。湖北、浙江、廣東、河南、湖南、安徽、重慶、江西、北京、上海等省(市)中小企業主管部門對納入本地區疫情防控重點保障企業名單中的中小企業加強政策落實和服務。鼓勵在中央貸款貼息的基礎上,地方財政再予以進•步支持。(工信明電(2020) 14號)

(四)疫情防控重點保障企業的范圍是什么?

答:國家發展改革委、工業和信息化部對以下疫情防控重點保障企業實施名單制管理:

1. 生產應對疫情使用的醫用防護服、隔離服、醫用及具有防護作用的民用口單、醫用護目鏡、新型冠狀病毒檢測試劑盒、負壓救護車、消毒機、消殺用品、紅外測溫儀、智能監測檢測系統和相關藥品等重要醫用物資企業:

2. 生產上述物資所需的重要原輔材料生產企業、重要設備制造企業和相關配套企業:

3. 生產重要生活必需品的骨干企業;

4. 重要醫用物資收儲企業:

5. 為應對疫情提供相關信息通信設備和服務系統的企業以及承擔上述物資運輸、銷舀任務的企業。(財金(2020) 5號)

(五)如何確定疫情防控重點保障企業名單?

答:疫情防控重點保障企業名單按如下•規定確定:

1. 各省級發展改革、工業和信息化部門負責審核匯總本地區疫情防控重點保障企業名單,報發展改革委、工業和信息化部。中央企業可由相關行業主管部門或直接向發展改革委、工業和信息化部提出中請。發展改革委、工業和信息化部根據疫情防控物資調撥需要,研究確定全國疫情防控重點保障企業名單(以下簡稱全國性名單)。

2. 湖北省和浙江省、廣東省、河南省、湖南省、安徽省、重慶市、江西省、北京市、上海市等省份,可根據疫情防控工作需要,自主建立本地區的疫情防控重點保障企業名單(以卜簡稱地方性名單),由省級發展改革、工業和信息化部門報發展改革委、工業和信息化部備案。

3. 上述地區對疫情防控物資保障有重要作用的車點醫用物資、生活必需品生產企業,未納入名單前可按照急事急辦、特事特辦原則,先向金融機構申請信貸支持, 在金融機構審核的同時,及時向省級發展改革、工業和信息化部門申請納入名單。(財 金(2020) 5 號)

(六)國家如何對名單實施管理和信息共享?

答:嚴格名單管理方面,發展改革委、工業和信息化部成按照中央應對疫情工作領導小組和國務院聯防聯控機制部署要求,嚴格報送名單程序和篩選標準,指導做好疫情防控重點保障企業名單報送工作,根據疫情防控需要和企業規范生產經營情況,對名單實施動態調整。加強信息共享方面,國家發展改革委、工業和信息化部與財政部、人民銀行、審計署實時共享全國性和地方性名單信息。財政部、人民銀行應實時將名單內企業獲得財政貼息和優恵貸款情況反饋發展改革委、工業和信息化部、審計署。(財金(2020) 5 號)

(七)上述貼息資金申請程序是什么?

答:經國家發展改革委、工業和信息化部等部門確定的疫情防控重點保障企業, 可憑借2020年1月1 F1后疫情防控期內新生效的貸款合同,中央企業直接向財政部申請,地方企業向所在地財政部門申請貼息支持。對支持疫情防控工作作用突出的其他衛生防疫、醫藥產品、醫用器材企業,經省級財政部門審核確認后,可一并中請貼息支持。各省級財政部門匯總編制本地區貼息資金申請表,于2020年5月31日前報送財政部。財政部審核后,向省級財政部門撥付貼息資金,由省級財政部門直接撥付給相關借款企業。5月31日后,再視情決定是否受理貼息資金申請。(財金(2020) 3號)

(A)國家如何加快貼息資金撥付進度?

答:為加快貼息資金撥付進度,地方各級財政部門應與本級人民銀行分支機構、貸款銀行加強溝通,實時掌握優惠貸款發放進度,主動上門對接服務,宣傳貼息政策,可采取“先撥后結”方式,先行安排貼息資金,及時撥付至符合條件的企業, 全力支持相關企業擴大產能。省級財政部門成每月匯總轄區內貼息資金撥付和支持企業的有關情況,通過官網等渠道予以公示,加強正面輿論引導,宣傳政策實施效果。(財辦金(2020) 13號)

【依據】

1. 《關于支持金融強化服務做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》(財金(2020) 3 號)2020. 02. 01

2. 《國務院扶貧辦財政部關于枳極應對新冠肺炎疫情影響加強財政專項扶貧資金項冃管理工作確保全面如期完成脫貧攻堅目標任務的通知》(國開辦發(2020) 5 號)2020.02.17

3. 《關于打贏疫情防控阻擊戰強化疫情防控幣點保障企業資金支持的緊急通知》(財金(2020) 5 號)2020. 02. 07

4. 《工業和信息化部關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知》(工信明電(2020) 14號)2020. 02. 09

5. 《財政部辦公廳關于加快撥付貼息資金強化疫情防控重點保障企業資金支持

三、再貸款和再貼現方面

(-)國家對企業復工復產實施了什么再貸款、再貼現政策支持?

答:2020年2月25日,國務院常務會議確定了按市場化、法治化原則加大對中小微企業復工復產的金融支持措施。增加再貸款、再貼現額度5000億元,重點用于中小銀行加大對中小微企業信貸支持。鼓勵引導全國性商業銀行加大對小微企業信貸投放力度,努力使小微貸款利率比上年有明顯下降。國有大型銀行上半年普惠型小微企業貸款余額同比増速要力爭不低于30%。政策性銀行將增加3500億元專項信貸額度,以優惠利率向民營、中小微企業發放。

3月10日,國務院常務會議指出,“近段時間,有關部門按照國務院要求,引導金融機構實施3000億元專項再貸款和5000億元再貸款再貼現政策,以優惠利率資金有力支持了疫情防控物資保供、農業和企業特別是小微企業復工夏產。要進一步把政策落到位,加快貸款投放進度,更好保障防疫物資保供、春耕備耕、國際供應鏈產品生產、勞動密集型產業、中小微企業等資金需求。適當下放信用貸款審批權限。加強審計監督,防止“跑冒滴漏”,提高支持實體經濟實效。

(二)3000億元專項再貸款和5000億元再貸款再貼現政策在政策目的和實施方式方面有何不同?

答:2020年3月15 FI,國務院聯防聯控機制“金融政策支持疫情防控和復工復產”新聞發布會上,人民銀行貨幣政策司司長介紹,“3000億專項再貸款是直接用于支持防疫保供的,是人民銀行為保障重耍醫療物資、生活必需品的生產、銷售和運輸的重點企業的專門政策,是救急救命錢,因此采用名單制管理,由發改委、工信部確定和備案重點企業名單,通過9家全國性銀行和10個重點省市的部分地方法人銀行向名單企業提供支持。5000億元再貸款再貼現主要用于支持企業復工復產,是人民銀行為企業提供的低成本、普惠性的資金支持,覆蓋而廣,包括復工復產的中小微企業,參與的金融機構也更加廣泛,包括2500家左右的地方法人銀行。實施方式是在人民銀行現有的再貸款再貼現管理下操作,只要金融機構的貸款利率和用途符合要求,就可以到人民銀行等額申請再貸款資金。5000億元再貸款、再貼現政策實現了増量、降價、擴面。增量就是增加了5000 億元的額度,降價是降低了支農支小再貸款的利率0.25個百分點,擴面是重點支持復工復產、脫貧攻堅、春耕備耕、畜禽養殖、外貿行業等受疫情影響比較大領域的企業。截至到3月13日,收到5000億元再貸款再貼現政策支持的地方法人銀行已累計發放優惠利率貸款1075億元,其中涉農貸款205億元,加權平均利率4.40%, 普惠小微貸款385億元,加權平均利率為4. 36%,辦理再貼現485億元,加權平均利率為2. 98%,這個利率低于國務院要求的LPR+50個基點目前是4. 55%的要求。”

(三)人民銀行專項再貸款支持金融機構加大信貸支持力度的具體優惠政策是什么?

答:人民銀行專項再貸款支持政策的發放對象、利率和期限、發放方式如下:

1. 發放對象。人民銀行向相關全國性銀行和疫情防控重點地區地方法人銀行發放專項再貸款,支持其向名單內企業提供優惠貸款。發放對象包括開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等9家全國性銀行,以及疫情防控重點地區的部分地方法人銀行。全國性銀行重點向全國性名單內的企業發放貸款,地方法人銀行向本地區地方性名單內企業發放貸款。

2. 利率和期限。每月專項再貸款發放利率為上月一年期貸款市場報價利率(LPR) 減250基點。再貸款期限為1年。金融機構向相關企業提供優惠利率的信貸支持,貸款利率上限為貸款發放時最近一次公布的年期LPR減100基點。

3. 發放方式。專項再貸款采取“先貸后借”的報銷制。金融機構按照風險自擔 原則對名單內企業自主決策發放優惠貸款,按日報告貸款進度,定期向人民銀行中 領專項再貸款資金。(財金(2020) 5號)

【依據】

1. 國務院常務會議:“確定鼓勵金融機構對中小微企業貸款給予臨時性延期還本付息安排,并新增優惠利率貸款” 2020. 02. 25

2. 國務院常務會議:“確定應對疫情影響穩外貿穩外資的新舉措等"2020. 03. 10

3. 中國人民銀行官網發布:“國務院聯防聯控機制'金融政策支持疫情防控和復 工夏產'新聞發布會實錄” 2020.03.15

4. 《關于打贏疫情防控阻擊戰強化疫情防控重點保障企業資金支持的緊急通知》(財金(2020) 5 號)2020. 02. 07

四、降準和利率調節方面

(一)國家對企業復工復產實施了什么降準支持政策?

答:2020年3月10日,國務院常務會議指出,“抓緊出臺普惠金融定向降準措施,并額外加大對股份制銀行的降準力度,促進商業銀行加大對小微企業、個體工商戶貸款支持,幫助復工復產,推動降低融資成本。”3月13R,中國人民銀行官網發布消息稱,2020年3月16日定向降準,釋放長期資金5500億元。中國人民銀行有關負責人表示,人民銀行自2018年起建立普恵金融定向降準年度考核制度,對普惠金融領域貸款占比達到一定比例的大中型商業銀行給予0.5個百分點或1.5個百分點的準備金率優惠。普惠金融領域貸款包括農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、助學貸款、創業擔保貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、單戶授信小于1000萬的小型企業貸款、單戶授信小于1000萬的微型企業貸款。考核對象包括大型銀行、股份制銀行、城商行、較大的農商行和外資銀行。近期人民銀行完成了2019年度考核,•些達標銀行由原來沒有準備金 率優惠變為得到0. 5個百分點準備金率優恵,另一些銀行由原來得到0.5個百分點優惠變為得到1. 5個百分點優惠,總的看,對這些達標銀行定向降準了0. 5至1個百分點。

(二)人民銀行出臺的普惠金融定向降準政策如何支持實體經濟發展?

答:中國人民銀行有關負責人表示,此次定向降準釋放K期資金5500億元,其中對達到普惠金融定向降準考核標準的銀行釋放長期資金4000億元,對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點釋放長期資金1500億元。此次定向降準釋放長期資金冇效増加銀行支持實體經濟的穩定資金來源,每年還可直接降低相關銀行付息成本約85億元,通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業貸款實際利率,直接支持實體經濟。此次定向降準兼顧主動推動和事后激勵,用市場化改革辦法疏通貨幣政策傳導,有利于激發市場主體活力,進一步發揮市場在資源配茵中的決定性作用,支持實體經濟發展。

(三)對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準的目的是什么?

答:中國人民銀行有關負責人表示,以股份制商業銀行為代表的中型銀行是我國銀行體系的重要組成部分。考慮到去年人民銀行已對符合條件的農商行和城商行實施過定向降準,此次普惠金融定向降準中所有大型商業銀行都將得到1.5個百分點的準備金率優惠,為發揮定向降準的正向激勵作用,支持股份制銀行發放普惠金融領域貸款,同時優化“三檔兩優”存款準備金率框架,此次對得到0.5個百分點準備金率優惠的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點,同時要求將降準資金用于發放普惠金融領域貸款,并且貸款利率明顯下降,從而加大對小微、民營企業等普惠金融領域的信貸支持力度。

(四)人民銀行對再貸款利率和金融機構信貸利率實施什么支持政策?

答:人民銀行向相關全國性銀行和疫情防控重點地區地方法人銀行發放專項再貸款,支持其向名單內企業提供優惠貸款。每月專項再貸款發放利率為上月一年期貸款市場報價利率(LPR)減250基點。再貸款期限為1年。金融機構向相關企業提供優惠利率的信貸支持,貸款利率上限為貸款發放時最近一次公布的一年期LPR減100基點。(財金(2020) 5號)

(五)針對企業復工復產情況以及經濟發展,國家在利率調節上會做哪些調整?

答:2020年3月15日,國務院聯防聯控機制“金融政策支持疫情防控和復工復產"新聞發布會上,人民銀行貨幣政策司司長介紹,人民銀行將繼續綜合釆取多種措施促進貸款利率明顯卜.行,支持企業復工復產和經濟發展。•是運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,為降低企業融資成本提供 良好的流動性環境。二是繼續推進LPR改革,有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換,引導完善商業銀行內部的轉移定價(FTP)體系,將LPR內嵌入銀行內部的利率機制中,完善LPR的傳導機制,繼續釋放改革促進降低貸款實際利率的潛力。三是引導銀行體系適當向實體經濟讓利,降低企業融資成本,激發微觀主體活力,暢通經濟金融的良性循環。四是繼續發揮存款基準利率作為整個利率體系“壓艙石"的作用,同時壓降銀行不規范存款創新產品,將結構性存款保底收益率納入宏觀審慎評估,維護存款市場競爭秩序,穩定銀行負債端成本。

【依據】

1. 國務院常務會議:“確定應對疫情影響穩外貿穩外資的新舉措等” 2020.03. 10

2. 中國人民銀行官網發布:“中國人民銀行決定于2020年3月16 FI定向降準,釋放長期資金5500億元” 2020. 03. 13

3. 中國人民銀行官網發布:“中國人民銀行有關負責人表示:定向降準支持實體經濟發展” 2020. 03. 13

4. 《關于打贏疫情防控阻擊戰強化疫情防控重點保障企業資金支持的緊急通知》(財金(2020) 5 號)2020. 02. 07

5. 中國人民銀行官網發布:“國務院聯防聯控機制'金融政策支持疫情防控和復 工復產'新聞發布會實錄” 2020. 03. 15

五、貸款延期方面

(一)國家對受疫情影響企業的貸款本金和貸款利息如何安排?

答:2020年2月25日,國務院常務會議確定了按市場化、法治化原則加大對中小微企業復工復產的金融支持措施。鼓勵金融機構根據企業中請,對符合條件、流動性遇到暫時困雄•的中小微企業貸款本金,給予臨時性延期償還安排,付息可延期 到6月30日,并免收罰息。湖北省境內各類企業都可享受上述政策。國家要求各銀行機構要提早謀劃、及時掌握企業信息,優化信貸流程,合理延長貸款期限,有效減費降息,支持受影響企業有序高效恢復生產經營。積極幫扶遇困小微企業。做好轄內小微企業和個體工商戶的服務對接和需求調査,對受疫情影響暫時遇到困難、仍有良好發展前景的小微客戶,積極通過調整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續貸銜接等措施進行紓困幫扶。(銀保監辦發(2020) 15 號)國家要求對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、増加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業戰勝疫情災害影響。(銀發(2020) 29號)國家要求金融領域行業協會商會要倡導金融機構全面落實下調貸款利率、還本付息延期等支持政策,加大對受疫情影響較大地區行業和企業的信貸、發債支持力度。(發改辦體改(2020) 175號)此外,對于確無還款能力的小微企業,為其提供融資擔保服務的各級政府性融資擔保機構應及時履行代償義務,視疫情影響情況適當延長追償時限,符合核銷條件的,按規定核銷代償損失。(財金(2020) 3號)

(-)企業延期償還貸款到期本金的具體規定是什么?

答:對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)貸款本金,銀行業金融機構應根據企業延期還本申請,結合企業受疫情影響情況和經營狀況,通過貸款展期、續貸等方式,給予企業一定期限的臨時性延期還本安排。還本日期最長可延至2020年6月30日。對于少數受疫情影響嚴重、恢復周期較檢且發展前景良好的中小微企業,銀行業金融機構可根據實際情況與企業協商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔保的,銀行業金融機構應與企業、擔保人等協商處理。(銀保監發(2020) 6號)

(三)企業延期支付貸款利息的具體規定是什么?

答:對于2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息,銀行業金融機構應根據企業延期付息申請,結合其受疫情影響的實際情況,給予企業•定 期限的延期付息安排。貸款付息日期最長"延至2020年6月30日,免收罰息。延期利息的具體償還計劃,由銀行業金融機構與企業雙方自主協商、合理確定。(銀保監發(2020) 6號)

(四)上述貸款到期本金延期償還和貸款利息延期支付的政策對湖北地區有什么特殊規定?

答:湖北地區各類企業適用上述政策。銀行業金融機構應為湖北地區配備專項信貸規模,實施內部資金轉移定價優惠,力爭2020年普惠型小微企業綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。(銀保監發(2020) 6號)

(五)如何落實上述兩項延期政策?

答:為落實貸款到期本金延期償還和貸款利息延期支付政策,國家要求如3

1. 做好需求對接。銀行業金融機構應積極對接企業貸款延期還本付息需求,開通線卜,和線上(網上銀行、手機銀行、電話銀行)等多種渠道,為企業延期還本付 息申請提供便利。要及時受理企業申請,限時回復辦理。

2. 明確支持重點。銀行業金融機構應合理評估企業狀況,調整完善企業還本付息安排,重點支持前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前景良好的中小微企業。對于受疫情影響特別嚴重、遇到特殊困難的行業,例如交通運輸、批發零售、文化娛樂、住宿餐飲等,銀行業金融機構應根據實際情況,給予適當傾斜。

3. 有效防范風險。銀行業金融機構應對臨時性延期還本付息貸款進行專門統計、密切監測,對于貸款期冋企業經營出現實質性變化的,及時予以相應處賞。同時,應完善反欺詐模型運用,推進信息共享聯防。一旦發現弄虛作假等違法違規行為,應立即停止融資支持,并通過上報征信、訴訟等懲戒措施,有效防控道徳風險。(銀保監發(2020) 6號)

【依據】

1. 國務院常務會議:“確定鼓勵金融機構對中小微企業貸款給予臨時性延期還本付息安排,并新增優惠利率貸款” 2020.02.25

2. 《中國銀保監會辦公廳關于進步做好疫情防控金融服務的通知》(銀保監辦發(2020) 15 號)2020.02.14

3. 《國家發展改革委辦公廳、民政部辦公廳關于積極發揮行業協會商會作用支持民營中小企業夏工復產的通知》(發改辦體改(2020) 175號)2020.02.27

4. 《關于支持金融強化服務做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》(財金(2020) 3 號)2020.02. 01

5. 《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》(銀保監發(2020) 6 號)2020.03.01

六、新增貸款融資方面

(一)國家釆取什么政策支持企業新增貸款融資?

答:國家為支持企業新増貸款融資采取如下措施:

1. 銀行業金融機構應積極對接中小微企業融資需求,建立綠色通道,簡化貸款審批流程,適度卜,放審批權限,應貸盡貸快貸。要改進績效考評、盡職免責等內部 資源配置和政策安排,努力提髙小微企業信用貸款、中長期貸款占比和“首貸率”。 地方法人銀行應主動申請人民銀行的新增再貸款、再貼現額度,枳極配合政策性銀 行的新増信貸計劃,以優惠利率向民營、中小微企業發放貸款。(銀保監發(2020) 6號)

2. 積極幫扶遇困小微企業。加大對普惠金融領域的內部資源傾斜,提高小微企業“首貸率”和信用貸款占比,進•步降低小微企業綜合融資成本。(銀保監辦發(2020) 15 號)

3. 工信部要求各地推廣基于多維度大數據分析的新型征信模式,解決銀企信息不對稱問題,提高優質中小企業的信用評分和貸款可得性。發揮應急轉貸資金作用,降低應急轉貸費率,為受疫情影響較大的企業提供應急轉貸資金支持。鼓勵有條件的地方建立貸款風險補償資金,對疫情期間金融機構向小微企業發放的貸款不良部分給予適當補償。(工信明電(2020) 14號)

4. 國家稅務總局要求稅務機關深化“銀稅互動”助力解決融資難題。稅務機關 加強與銀保監部門和銀行業金融機構的合作,將納入“銀稅互動”范圍的企業數量 擴大一倍,在納稅信用A級、B級企業基礎上擴大至M級企業。引導銀行業金融機構創新信貸產品,滿足不同企業特別是民營企業和小微企業信貸需求。積極推進銀稅數據直連,實現小微企業貸款網上-站式”辦理。梳理受疫情影響較大的企業名 單,依法提供相關稅收數據,協助銀行業金融機構精準放貸。(稅總發(2020) 11號)另外,根據中國銀行業協會向其成員單位發出的《以優質快捷高效的金融服務助力疫情防控中國銀行業協會向全體會員單位倡議書》,中國銀行業協會倡議各會員單位要結合自身實際和特點,整合優勢資源,加大對疫情防控地區信貸支持力度。向疫情嚴重地區發放應急貸款或專項貸款,給予特別利率優惠,減免相關手續費用。

(二)農業領域的企業貸款融資政策是什么?

答:國家加大春耕春種金融支持。針對農村地區疫情防控特點,積極通過線上線卜多種方式有效滿足農村地區基礎金融服務需求。加大涉農貸款投放力度,全力保障農副產品生產和春耕備耕農資供應信貸資金需求。鼓勵地方銀行機構建立農產品應急生產資金需求快速響應機制,支持疫情期間農產品保供穩價。(銀保監辦發(2020) 15 號)此外,2020年3月15日,國務院聯防聯控機制“金融政策支持疫情防控和復工復產”新聞發布會上,中國農業銀行副行長表示,農業銀行主要從以下幾個方面來 落實農產品穩產保供、春耕備耕的金融服務。一是優先保證農資企業的金融需求, 確保農戶貸款需求。主要是優先保證種子、化肥、農藥、薄膜這些企業的復工復產 資金需求。二是加大惠農e貸的投放,通過線上金融服務提高效率。三是做好“菜 籃子”“米袋子”金融服務,全面換排各地重要農產品的加工、流通、銷侈企業情況, 分級分類確定全鏈條的重點企業名單,逐級逐戶落實到相應金融機構和個人,確保 信貸服務落實到位。四是專門出臺了生豬生產發展的十九條專項措施。重點圍繞生 豬產業重點企業和關鍵環節,積極支持生豬養殖、屠宰加工、運輸流通、飼料生產、疫病防控等生豬全產業鏈條。力爭今年對生豬生產相關貸款,在去年基礎上翻一番。中國農業發展銀行(以下簡稱“農發行”)副行長進-步表示,農發行總行專門 下發支持生豬生產的意見,并通過視頻會議在全轄專題布置這項工作。采取的措施 有以下幾點:一•是資金投放突出“快”。總行明確全年生豬產業貸款要新增100億元以上,并且要求6月底以前就要完成全年凈增任務。二是支持對象突出“準”。聚焦 農業農村部提供的生豬養殖大縣和500家重點養殖企業名單,全力支持納入疫情防控重點企業名錄的生豬企業,擇優支持中小養殖企業盡快恢復生產。三是政策優惠力度突出“大建立生豬貸款“綠色通道”,對跨省集團客戶按1.5倍的系數擴大審批權限,鼓勵分支機構用好央行生豬養殖專項再貸款,進一步降低養殖企業貸款利率,拓寬抵質押韶范圍,簡化中小微企業辦貸條件,給予符合條件的企業辦理臨時性延期還本付息。下-•步他們將繼續加大生豬信貸投入力度,盡快完成年度投放 計劃,為生豬保供穩價、服務民生作出應有的貢獻。

(三)銀行針對脫貧攻堅釆取什么貸款政策支持?

答:2020年3月15日,國務院聯防聯控機制“金融政策支持疫情防控和夏工冬產”新聞發布會上,農發行副行K介紹,今年是脫貧攻堅決戰決勝之年,突如其來的疫情給脫貧攻堅帶來了挑戰。打贏脫貧攻堅戰進入倒計時,時間緊、任務重、要求高,必須做到防疫脫貧兩不誤。農發行將繼續發揮金融服務脫貧攻堅先鋒主力模范作用。一是冃標任務不減。明確全年扶貧貸款投放2800億元,產業扶貧貸款投放占比50%以上,層層壓實責任。截至3月14日,已投放扶貧貸款745億元,重點支持了貧困地區扶貧龍頭企業復工復產、扶貧重點項目開工建設等。目前全行扶貧貸款余額14265億元。在52個未摘帽貧困縣扶貧貸款余額330億元,在“三區三州”等深 度貧困地區扶貧貸款余額2611億元。二是出臺特惠政策。農發行總行把決戰脫貧攻堅作為全行復工復產綠色通道I•大重點領域之首予以大力支持。對受疫情影響較大 的貧困地區以及52個未摘帽貧困縣,在原冇扶持政策基礎上,再明確10條特殊支持政策,主要包括放寬準入條件、調整擔保要求、簡化辦貸流程、加大資源配置傾斜、展期續貸支持扶貧項冃正常實施、全部減免五大類46項服務收費等方面的內容,幫助扶貧企業度過難關。

(四)企業進行疫情防控方面,國家釆取什么信貸支持?

答:國家采取如卜措施支持疫情防控企業:

1. 加大對疫情防控相關領域的信貸支持力度。在疫情防控期間,人民銀行會同發展改革委、工業和信息化部對生產、運輸和銷礙應對疫情使用的醫用防護服、醫用口罩.、醫用護冃鏡、新型冠狀病毒檢測試劑盒、負壓救護車、消毒機、84消毒液、紅外測溫儀和相關藥品等重要醫用物資,以及重要生活物資的骨干企業實行名單制管理。人民銀行通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,支持金融機構對名單內的企業提供優恵利率的信貸支持。中央財政對疫情防控重點保障企業給予貼息支持。金融機構要主動加強與有關醫院、醫療科研單位和相關企業的服務對接,提供足額信貸資源,全力滿足相關單位和企業衛生防疫、醫藥用仙制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的合理融資需求。(銀發(2020) 29號)

2. 各銀行保險機構要主動加強與有關醫院、醫療科研單位及企業的服務對接,積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及釆購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面的合理融資需求。要按照特事特辦、急事急辦原則,切實提高業務辦理效率,提供優質高效的疫情防控綜合金融服務。鼓勵向疫情防控•線的相關單位和工作者提 供更加優恵的金融服務。不得借疫情渲染炒作金融產品。(銀保監辦發(2020) 10號)

3. 全力支持疫情防控企業擴大產能。緊緊圍繞疫情防控需求,全力做好治療藥物、疫苗研發等衛生醫療重點領域,以及重要物資生產、運輸物流等相關企業的融資支持。用足用好中央政策,專設機制、充分授權、主動對接,降低融資成本,提供優惠利率和優質金融服務,支持企業恢復產能和擴大生產。(銀保監辦發(2020) 15號)

另外,根據中國銀行業協會向其成員單位發出的《以優質快旋髙效的金融服務助力疫情防控中國銀行業協會向全體會員單位倡議書》,中國銀行業協會倡議各會員單位要結合自身實際和特點,整合優勢資源,加大對疫情防控地區信貸支持力度。為疫情防控相關的醫療機構、生產企業安排專項信貸額度,制定專項服務方案。

(五)國家如何確保優惠信貸資金專款專用?

答:疫情防控重點保障企業要將金融機構提供的優惠信貸支持,全部用于疫情防控相關的生產經營活動,枳極擴大產能、抓緊增產增供,服從國家統一調配,保障疫情防控相關重要醫用物資、生活必需品平穩有序供給。對于挪用優惠信貸資金用于償還企業其他債務,或投資、理財等套利活動,未從事疫情防控相關生產經營活動,或對生產的物資不服從國家統•調配的企業,一經發現,取消享受優惠政策 支持資格,追回中央財政貼息和優惠信貸資金,并按照冇關規定追究相應責任。地 方不配合國家對重要物資統一調配的,取消當地企業的相關政策支持。疫情防控重點保障企業和相關金融機構要自覺接受財政、審計部門的檢査監督。(財金(2020) 5號)

【依據】

1. 《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》(銀保監發(2020) 6 號)2020. 03. 01

2. 《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》(銀保監辦發(2020) 15 號)2020.02.14

3. 《工業和信息化部關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情捂助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知》(工信明電(2020) 14號)2020. 02. 09

4. 《國家稅務總局關于開展2020年“便民辦稅春風行動”的意見》(稅總發(2020) 11 號)2020.02.27

5. 《以優質快捷高效的金融服務助力疫情防控中國銀行業協會向全體會員單位倡議書》2020.01.26

6. 中國人民銀行官網發布:“國務院聯防聯控機制'金融政策支持疫情防控和復 工夏產'新聞發布會實錄"2020. 03. 15

7. 《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發(2020) 29 號)2020. 01. 31

8. 《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》(銀保監辦發(2020) 10號)2020.01.26

9. 《關于打贏疫情防控阻擊戰強化疫情防控重點保障企業資金支持的緊急通知》

七、貸款方式方面

(-)銀行等金融機構釆取什么方式提高貸款等金融服務的效率?

答:金融機構提高金融服務效率的舉措如下:

1. 提高線上金融服務效率。各銀行保險機構要積極推廣線上業務,強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優化豐富“非接觸式服務”渠 道,提供安全便捷的“在家”金融服務。在有效防控風險的前提卜探索運用視頻 連線、遠程認證等科技手段,探索發展非現場核査、核保、核簽等方式,切實做到 應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。(銀保監辦發(2020) 15號)

2. 加強線卜.配套服務和宣傳引導。對于不習慣使用線上業務客戶,要針對性做 好金融服務,提供定期存款自動到期續存、錯峰辦理養老金支取等便民服務。完善 自助機具服務功能,放大字體、簡化頁面、加強引導,減少非必要的柜面業務辦理。 對客戶已熟悉使用的各類自助機具等線下服務方式,銀行機構要合理保留,已經撤 銷的,要有效恢復或提供替代服務方式。(銀保監辦發(2020) 15號)

3. 對受疫情影響較大領域和地區的融資需求,金融機構要建立、啟動快速審批通道,簡化業務流程,切實提高業務辦理效率。在受到交通管制的地區,金融機構要創新工作方式,采取在就近網點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理審批放款等業務。(銀發(2020) 29號)

(二)中華全國工商業聯合會(以下簡稱“全國工商聯")聯合銀行為小微企業推出什么形式的貸款支持?

答:根據《全國工商聯辦公廳關于推廣“無接觸貸款”緩解小微企業經營困難 的通知》,為幫助全國小微企業抗擊疫情渡過難關,緩解經營困難助力有序復工復產, 經全國工商聯與螞蟻金服集團網商銀行溝通,疫情期間,全國工商聯會同網商銀行 并與中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、中信銀行、招商銀行、廣發銀行、廣 州銀行等25家銀行合作,面向全國符合條件的小微企業,推出純信用、無需擔保或抵押的“無接觸貸款”方案及相關優惠措施。企業的法人代表可統一在支付寶上搜 索“網商銀行”進入貸款頁面(入駐天貓、淘寶等小微企業可訪問其綁定的企業支 付寶操作使用),符合貸款條件的企業可通過全程線上操作快速獲得融資,助力盡早 恢復正常生產經營。

(三)“無接觸貸款”相關優惠措施及申請流程是什么?

答:根據《全國工商聯辦公廳關于推廣“無接觸貸款”緩解小微企業經營困難 的通知》,“無接觸貸款”相關優惠措施如下:

1. 為在天貓、淘寶等平臺上注冊在湖北的小微企業,提供為期12個月的特別扶助貸款,其中前三個月貸款利息全免,后九個月利率打八折,優惠貸款總額為100 億元,先到先得,用完為止。

2. 為湖北地區的線卜.小微企業、以及天貓海寶等平臺上的全國其他地區的小微 企業,提供為期12個月的特別扶助貸款,貸款利率打八折。

3. 積極響應全國工商聯號召,全力支持全國其他小微企業的復工資金需求,對信用情況良好的,承諾不抽貸不斷貸,并在疫情期間持續提供“純信用、無抵押、 零接觸”的貸款服務,并視具體情況給予貸款優惠政策。“無接觸貸款”的操作流程為:企業法人代表打開“支付寶-我的-網商貸”體 驗,也可打開“支付寶-搜索-經營貸款”體驗,(入駐天貓、淘寶等小微企業可訪問 其綁定的企業支付寶操作使用)。

(四)中國銀行業協會聯合其他協會、銀行推出什么形式的貸款活動幫助小微企業解決貸款難題?

答:根據中國銀行業協會發布的《中國銀行業協會與全國工商聯、網商銀行等聯合發起“無接觸貸款助微計劃”》,為進一步落實“百行進萬企"工作部署,精準幫助全國小微企業、個體經營者和農戶有序復工復產,中國銀行業協會與全國工商聯、中國個體勞動者協會、中國商業聯合會、中國物流與采購聯合會、中國汽車流通協會、浙江網商銀行共同發起“無接觸貸款助微計劃”。該活動將聯合全國數百家 金融機構、縣域政府和品牌企業,計劃在半年內全力支持全國約1000萬家小微企業、個體經營者和農戶有序岌工夏產及疫怙之后的擴大生產。

(五)“無接觸貸款助微計劃”具體舉措是什么?

答:根據《中國銀行業協會與全國工商聯、網商銀行等聯合發起“無接觸貸款助微計劃”》,“無接觸貸款助微計劃”有以下十項挙措:

1. 為線上小微商家提前支付貨款。符合條件的650萬淘寶等線上商家均nJ■在發 貨后,申請提前收款,3月底前助微計劃將至少墊資500億元。消費者繼續享受支付寶擔保交易的安全體駛。3月底前,商家無需支付任何費用。

2. 為餐飲業提供專項資金支持。為本地生活平臺上的70%以上外賣店鋪提供貸款額度,支持餐飲店鋪通過外賣方式拓展收入:與全國各大連鎖餐飲品牌合作,為開設新店的加盟商提高貸款額度,平均提升約3倍。

3. 為快消業中小經銷商提供免息貸款優恵活動。與快消品牌合作,將他們下游的中小經銷商貸款川得率從平均30%提升到70%,從而加速消費品進貨和銷售的回暖, 3月底前,15大利息全額免除。

4. 為物流業提供專項貸款。聯合國家交通運輸物流公共信息平臺,攜手30家網絡貨運平臺,為物流公司找運力、找貨源。6月底詢為符合條件的全國中小物流公司提供100億專項額度,助力物流運輸回曖:將抗擊疫情提供運輸服務的物流企業,以及湖北地區的菜鳥快遞加盟網點的貸款利息下調20知

5. 為卡車司機提供專項優恵貸款。聯合頭部汽車廠商,為卡車司機提供專項經營貸額度,助力司機復工,確保運力通暢。在指定主機廠分期購車的司機,提供平均每戶超過1萬元的利息補貼。

6. 為種植戶提供專項貸款。助力春耕不誤農時,為符合條件的種植大戶提供最高100萬元/戶的純信用貸款,種植大戶通過真實土地流轉信息、作物信息等進行線 上申請。

7. 助力銷售困難企業獲取資金支持。支持銷售暫時困難但仍具備生產經營能力的企業通過支付寶掃進項發票的方式獲得提額和利息優惠支持;其他小微企業也可通過支付寶掃描發票二維碼方式,授權提交稅務信息,獲得更高貸款額度支持。

8. 擴大票據貼現優惠范圍。在原有服務基礎上,為更多持有票據的縣域小微企業提供票據貼現服務,并下調貼現費用,布助企業節省融資成本。

9. 助力市場口碑良好的小微商家加速復工。聯合支付寶發動近億消費者為線上商家“點贊”提升人氣,商家憑借好評度獲得不同程度的免息額度,6月底前實現投放20億免息額度,助力服務基礎好的商家率先加速復工,進而加速提升市場信心。

10. 幫助線下商戶免費開拓線上經營渠道。聯合高德地圖,協助線下商戶免費開通線上經營入口,并在高徳地圖上為商戶増加搜索推薦機會和客流引導,讓更多消費者找到他們,并將根據其經營狀況為商戶提供貸款或提升授信額度及其他金融權益。

【依據】

1. 《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》(銀保監辦

發(2020) 15 號)2020. 02.14

2. 《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發

〔2020) 29 號)2020.01.31

3. 《全國工商聯辦公廳關于推廣“無接觸貸款”緩解小微企業經營困難的通知》

2020. 02. 20

4. 《中國銀行業協會與全國工商聯、網商銀行等聯合發起“無接觸貸款助微計

劃”》2020. 03. 06

八、貸款融資擔保方面

(一)強化融資擔保服務方面,國家出臺了什么政策?

答:鼓勵金融機構對疫情防控重點保障企業和受疫情影響較大的小微企業提供信用貸款支持,各級政府性融資擔保、再擔保機構應當提高業務辦理效率,取消反擔保要求,降低擔保和再擔保費率,幫助企業與金融機構對接,爭取盡快放貸、不抽貸、不壓貸、不斷貸。國家融資擔保基金對于受疫情影響嚴重地區的政府性融資擔保、再擔保機構,減半收取再擔保費。(財金(2020) 3號)

(二)國家推動融資產品和服務創新方面有什么措施?

答:國家要求各級中小企業主管部門創新融資產品和服務。積極推動運用供應鏈金融、商業保理、應收賬款抵質押、知識產權質押等融資方式擴大對中小企業的融資供給。充分發揮互聯網金融便利快捷的優勢,盡快開發疫情期間適合中小微企業的融資產品,滿足中小企業需要。發揮各地中小企業融資服務平臺作用,積極開展線上政銀企對接。協調銀行、保險機構開放信貸、保險理賠綠色通道,加快放貸速度和理賠進度。(工信明電(2020) 14號)

2020年3月10 R,國務院常務會議指出:“支持核心企業通過信貸、債券等方式融資后,以預付款形式向上卜•游企業支付現金,降低上卜,游中小企業現金流壓力 和融資成本。支持企業以應收賬款、倉單和存貨質押等進行融資。適當降低銀行對 信用良好企業的承兌匯票保證金比例。”

(三)專項貸款抵押方面,銀行采取了什么優惠政策?

答:2020年3月15日,國務院聯防聯控機制“金融政策支持疫情防控和夏工基產”新聞發布會上,中國農業銀行副行長表示,在抵押要求方面,農業銀行堅持差異化的原則,對能夠提供抵押物并能辦理抵押的,町采取抵押方式放款;對于能夠提供抵押物,但疫情期間不具備抵押辦理條件的,采用先信用方式放款后補抵押手續。對于無法提供抵押物的,可以根據其資信狀況、生產經營狀況、風險承受能力等靈活采取擔保或者是信用方式放款。

(四)應收賬款融資方面,國家采取什么鼓勵政策?

答:鼓勵中央企業、大型國企等龍頭企業發揮表率作用,幫助中小企業開展應收賬款融資,帶動產業鏈上下游中小企業復工夏產,協同開展疫情防控和生產恢夏。針對中小企業現金流不足的突出問題,落實金融支持政策,幫助企業緩解融資困難。繼續加大力度推動清理拖欠民營企業中小企業賬款工作,緩解企業資金壓力。(工信部政法(2020) 29號)

(五)知識產權質押方面,國家采取什么政策?

答:應對疫情影響創新推進知識產權投融資服務。各地要積極出臺相關應急性針對性政策措施,支持金融機構快速開發符合疫情防控和復工岌產需要的知識產權質押、保證保險等金融產品。組織對疫情防控物資生產企業和受疫情沖擊較大行業企業的知識產權融資需求進行全而換排,調査掌握存量質押項目的企業還款能力,做到政策上門和服務上門,用好用足政策工具,積極協調銀行予以貸款或續貸,優先支持受疫情影響較大但有發展前景的中小企業。中央財政引導設立的知識產權運營基金要加快己有儲備項冃的投資進度,縮短盡職調査和投資決策周期,優先投向疫情防控物資生產研發企業,有效紓解企業資金困難。(國知辦發運字(2020) 7號)

(六)國家釆取什么舉措做好知識產權質押便利化服務?

答:堅持特事特辦切實做好知識產權質押便利化服務。設立專利商標質押登記綠色通道,鼓勵釆取網上和郵寄方式提交,提供電話預約和專人指導等服務,根據有關企業和銀行需求,即收即辦、快速辦理,力爭1個工作日完成電子化登記。針對疫情防控物資生產企業等,推出即刻辦理、立等可取等加急措施°鼓勵地方依托 線上平臺實行“一站式”快速辦理,提高知識產權質押貸款貼息、風險補償及評估、保險、擔保等有關費用補貼的撥付效率。針對知識產權處置周期長的特點,鼓勵地方采取先風險補償后處置清算等方式,使補償資金更快惠及企業。快速組建知識產權資產評估機構咋及工具庫,鼓勵有關評估和服務機構提供優惠或免費評估工具和在線服務。(國知辦發運字(2020) 7號)

(七)國家在知識產權質押融資工作方面有什么目標?

答:扎實做好全年知識產權質押融資工作的研究謀劃和啟動部署,落實全國知識產權局局長會議要求,開好局、起好步,力爭知識產權質押融資規模全年增長20%以上。及時調整優化現有政策,未實現專利、商標質押政策互通的地方要抓緊完成政策制修訂工作。要提高中央財政支持的知識產權質押風險補償資金使用效率,完善機制和流程設計,放大資金引導效果。積極復制推廣國務院確定的支持創新改革舉措和有關地方好經驗好做法,推動“保險助融” “協商估值”等質押模式落地。建立與疫情防控相適應的質押融資工•作模式,創新互聯網、新媒體等政策宣傳和項冃 對接方式,鼓勵知識產權與企業、信用、市場的大數據綜合運用,實現精準對接、 精準施策。(國知辦發運字(2020) 7號)


【依據】

1. 《關于支持金融強化服務做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》(財金(2020) 3 號〉2020. 02. 01

2. 《工業和信息化部關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知》(工信明電(2020) 14號)2020.02.09

3. 國務院常務會議:“確定應對疫情影響穩外貿穩外資的新舉措等” 2020.03. 10

4. 中國人民銀行官網發布:“國務院聯防聯控機制'金融政策支持疫情防控和其 工復產'新聞發布會實錄” 2020. 03. 15

5. 《工業和信息化部關于有序推動工業通信業企業復工復產的指導意見》(工信部政法(2020) 29 號)2020. 02. 24

6. 《國家知識產權局辦公室關于大力促進知識產權運用支持打贏疫情防控阻擊戰的通知》(國知辦發運字(2020) 7號)2020.02.27

九、債券融資方面

(-)國家釆取哪些措施支持疫情防控相關的債券融資需求?

答:為支持疫情地區和疫情防控企業的債券融資需求,國家采取了卜列措施:

1. 支持企業債券募集資金用于疫情防控相關醫療服務、科研攻關、醫藥產品制造以及疫情防控基礎設施建設等項冃,在償債保障措施完善的情況下,可適當放寬該類項冃收益覆蓋要求。申報階段,支持企業債券資金用于處于前期階段的該類項目建設,但應全面詳盡披露最新的項目合法合規信息。

2. 允許企業債券募集資金用于償還或置換前•期因疫情防控工作產生的項冃貸 款。(發改辦財金(2020) 111號)

(二)國家釆取哪些措施支持受疫情影響的企業債券融資?

答:為支持受疫情影響的企業債券融資,國家釆取如卜措施:

1. 鼓勵信用優良企業發行小微企業增信集合債券,為受疫情影響的中小微企業提供流動性支持。允許債券發行人使用不超過40%的債券資金用于補充營運資金,同時將委托貸款集中度的要求放寬為“對單個委貸對象發放的委貸資金累計余額不得 超過5000萬元且不得超過小微債募集資金總規模的10%\

2. 對于自身資產質蛍優良、募投項冃運營良好,但受疫情影響嚴重的企業,允許申請發行新的企業債券專項用于償還2020年內即將到期的企業債券本金及利息。

(發改辦財金(2020) 111號)

(三)國家釆取了哪些措施簡便疫情防控期間企業債券業務辦理?

答:國家采取以卜措施簡便疫情防控期間企業債券業務辦理:

1. 對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區金融機構和企業發行的金融債券、資產支持證券、公司信用類債券建立注冊發行“綠色通道”,證券市場自律組 織對擬投資于防疫相關醫療設備、疫苗藥品生產研發企業的私募股權投資基金,建 立登記備案“綠色通道”,切實提高服務效率。(銀發(2020) 29號)設立申報“綠色通道”。受疫情影響較大的企業以及疫情防控重點保障企業新申 清企業債券的,企業可•直接向國家發展改革委報送申報材料,實行“即報即審”,安 排專人對接、專項審核,并比照國家發展改革委“加快和簡化審核類”債券審核程 序辦理。(發改辦財金(2020) 111號)

2. 中國銀行間市場交易商協會、上海證券交易所、深圳證券交易所等要優化公司信用類債券發行工作流程,鼓勵金融機構線上提交公司信用類債券的發行申報材料,遠程辦理備案、注冊等,減少疫情傳播風險。(銀發(2020) 29號)實行非現場業務辦理。全面支持發行人、主承銷商等中介機構通過非現場辦理企業債券的發行申請、意見反饋、批文領取、信息披露、發行前備案等業務,可靈活選擇線上系統、傳真、電子郵件、郵寄等方式向國家發展改革委政務服務大廳報送材料,紙質材料待疫情結束后進行補充提供或領取。(發改辦財金(2020) 111號)

3. 適當放寬資木市場相關業務辦理時限。已取得債券發行許町,因疫情影響未能在許可有效期內完成發行的,可向證監會申請延期發行。(銀發(2020) 29號)

4. 適當延K批文有效期。企業債券批復文件在2020年2月至6月期間到期的,相關批文有效期統一自動延長至2020年6月30日,并豁免發行人履行延期中請程序。(發改辦財金(2020) 111號)

5. 優化發行環節管理。一是近期獲準通過但尚未領取企業債券批雙文件的,可在發行材料中充分披露是否發生重大期后事項及其影響后,使用國家發展改革委政務信息公開的電子批復文件啟動發行。二是近期擬啟動債券發行工作的發行人,應提而與中央國債登記結算有限責任公司聯系,鼓勵錯峰預約簿記建檔時間,并盡可能減少發行現場人員。三是對于已經啟動債券發行程序,但因受疫情影響未能在發行有效期內完成發行的,可申請適當放寬債券發行時限,或者發行人可•按照有關規 定履行程序后,靈活選拝擇期發行。(發改辦財金(2020) 111號)

(四)債券存續期信息披露和本息兌付工作方面,國家釆取了哪些措施?

答:靈活妥善調整企業信息披露等監管事項。上市公司、掛牌公司、公司債券發行人受疫情影響,在法定期限內披呢2019年年報或2020年第一•季度季報冇困雄 的,證監會、證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統要依法妥善安排。上市公司 受疫情影響,難以按期披露業績預告或業績快報的,可向證券交易所申請延期辦理: 難以在原預約日期披露2019年年報的,可向證券交易所申請延期至2020年4月30日詢披露。湖北省證券基金經營機構可,向當地證監局申請延期辦理年度報告的審計、 披露和報備。受疫情影響較大的證券基金經營機構管理的公募基金或其他資產管理 產品,管理人可向當地證監局申請延期辦理年報審計和披露。對疫情嚴重地區的證 券基金期貨經營機構,適當放寬相關風控指標監管標準。(銀發(2020) 29號)持續做好信息披露。發行人受疫情影響預計難以按期披露2019年年報和2020年•季度報告的,應按照交易場所有關規定提前披露延期公告,并在公吿中說明受 疫情影響導致無法披露的詳細情況、預計可披露時間以及基本經營和財務數據等信 息。期間,如發生重大期后事項,發行人應及時按照交易場所規定進行公告。(發改 辦財金(2020) 111號)穩妥做好本息兌付。疫情期間涉及債券還本付息的,發行人應盡早安排償債資金,確保順利完成本息兌付。確需召開債券持有人會議的,鼓勵以視頻或電話會議等非現場方式召開,并可合理簡化召集召開程序。(發改辦財金(2020) 111號)

【依據】

L《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發(2020) 29 號)2020. 01. 31

2.《國家發展改革委辦公廳關于疫情防控期間做好企業債券工作的通知》(發改 辦財金(2020) 111 號)2020. 02. 08

十、保險方面

(-)保險機構采取什么金融措施支持企業復工復產?

答:保險機構做好金融服務,支持企業復工復產采取如卜舉措:

1. 全面服務受疫情影響企業復工復產。鼓勵保險機構通過減費讓利、適度延后保費繳納時間等方式,支持受疫情影響較重企業渡過暫時難關。鼓勵銀行保險機構積極拓展服務領域,在支付結算、融資規劃、產銷支持等更多領域,發揮機構自身優勢,提供特色產品、專業咨詢、財務管理、信息科技支持等增值服務。圍繞國家重大戰略,精準支持對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程。

2. 積極幫扶遇困小微企業。加大企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險等業務拓展力度,為小微企業生產經營提供更多保障。

3. 加大春耕春種金融支持。支持保險機構穩步拓展農業保險品種,擴大農業保險覆蓋面。(銀保監辦發(2020) 15號)

(二)國家對利用短期出口信用保險(以下簡稱“短期險”)作出什么要求?

答:各地商務主管部門和中國出口信用保險公司(以下簡稱“中信保公司")各營業機構要進一步提高政治站位,充分認識當前穩外貿面臨的復雜嚴峻形勢和挑戰,發揮好短期險對穩外貿、穩預期的積極作用,將短期險作為化解疫情對外貿企業影響的有力抓手,幫助外貿企業穩定信心、增強抗風險能力。各地商務主管部門要引導企業用好用足出口信用保險政策工具,為中信保公司短期險業務創造良好條件。中信保公司各營業機構要切實發揮好政策性金融機構作用,進一步擴大短期險覆蓋面,統籌資源配置,出臺有針對性的專業服務,提高承保效率,創新承保模式,幫助企業加強出口風險管理,減少企業損失。(商財函(2020) 50號)

2020年3月10日,國務院常務會議明確:"按照黨中央、國務院部署,統籌推進疫情防控和經濟社會發展,必須堅持擴大對外開放,多措并舉穩外貿穩外資。……支持商業保險公司開展短期出口信用保險業務并降低費率。”

(三)如何對受疫情影響的企業加強政策引導?

答:各地商務主管部門要統籌做好疫情防控和商務發展工作,加強對受疫情影響企業的關注與政策引導,結合本地實際出臺支持政策,協調解決外貿企業主要訴求,幫助企業渡過難關。

中信保公司各營業機構要明確工作方案和保障措施,建立受疫情影響企業需求快速反應機制,積極為受疫情影響企業提供更加有力的風險保障,對受疫情影響較大的企業提供重點支持服務,做到應保盡保;收集研究企業投保出運前附加險的需求,加強對訂單被取消等風險的保障;開辟理賠綠色通道,適當放寬理賠條件,在貿易真實和債權金額確定的前提F,應賠盡賠、能賠快賠。(商財函(2020) 50號)

(四)如何對中小微外貿企業提供支持?

答:各地商務主管部門要及時深入了解中小微外貿企業面臨的突出困難和金融需求,發揮好“小微統保平臺”等作用,加大對暫時遇到困難但有訂單、有市場、 有信用企業的支持力度。

中信保公司各營業機構要加強對中小微外貿企業的支持,適當提高風險容忍度,進•步降低保費費率;強化疫情防控相關資信服務,定期梳理和發布相關信息;建 立受影響小微企業理賠服務機制,簡化報損、索賠程序;對受疫情影響未及時繳納 保費的出口企業,合理緩交保費,在定損核賠時予以酌情處理。(商財函(2020) 50 號)

(五)如何加強對外貿企業融資支持?

答:各地商務主管部門要積極會同當地金融主管部門,引導金融機構落實《中國銀保監會商務部國家外匯管理局關于完善外貿金融服務的指導意見》(銀保監發(2019)49號),進一步加強和改進外貿金融服務:發揮財政資金引導作用,完善“政府+銀行+信保”合作機制,充分調動社會資源,擴大保單融資規模。中信保公司各營業機構要進•步深化與銀行的合作,加強業務交流和信息溝通; 充分發揮在資信調査、國別風險研究等方面的優勢,積極向銀行提供客戶貿易背景 和違約相關信息,提高銀行擴大保單融資的積極性:推廣“信保貸”等銀保合作模 式,緩解外貿企業資金壓力。(商財函(2020) 50號)

1依據】

1. 《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》(銀保監辦發(2020) 15 號)2020.02.14

2. 《商務部中國出口信用保險公司關于做好2020年短期出口信用保險相關工作全力支持外貿企業應對新冠肺炎疫情影響的通知》(商財函(2020) 50號)2020. 02. 20

3. 國務院常務會議:“確定應對疫情影響穩外貿穩外資的新舉措等” 2020. 03. 10

4. 《中國銀保監會商務部國家外匯管理局關于完善外貿金融服務的指導意見》(銀保監發〔2019) 49 號)2019. 12.10

 
 
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